소상공인 정책자금 대출 받기 핵심 총정리

오늘은 소상공인 정책자금 대출의 자격요건, 소상공인 정책자금 종류, 소상공인 정책자금 신청방법에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 

사업을 시작하면서 가장 처음 고민하게 되는 것이 자금문제 입니다. 사업을 시작할 때도, 확장할 때도 사업에서 자금은 반드시 필요한 부분입니다.

정책자금은 창업 초기의 자금난을 겪고 있는 소상공인들에게 큰 도움이 되는 재정 지원으로 이러한 자금은 주로 정부 또는 공공기관에서 제공하며, 저금리나 무담보 등의 혜택을 통해 소상공인들이 안정적으로 사업을 시작하고 성장할 수 있도록 돕습니다. 소상공인 정책자금에 대해 아래의 순서로 차근히 살펴보도록 하겠습니다.

 

소상공인 정책자금 핵심정리

 

소상공인 정책자금 자격요건

 

소상공인 정책자금은 소상공인시장진흥공단에서 주관하고 있습니다.

해당 정책자금의 공통지원 자격 요건은 아래와 같습니다

소상공인 보호 및 지원에 관한 법률 상 소상공인 : 상시근로자 5인 미만업체
(제조업, 건설업, 운수업, 광업 : 상시근로자 10인미만 업체)
제외업종 : 유흥 향락업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등 

 

 

소상공인 정책자금 종류

상기 조건에 해당이 되는 소상공인이라면 아래 소상공인 정책자금 중 회사의 상황에 맞는 정책자금을 신청할 수 있습니다.

정책자금의 종류는 아래와 같이 분류될 수 있습니다

 

1. 창업자금: 창업자금은 처음 사업을 시작하는 소상공인들을 지원하기 위해 제공되는 자금입니다. 이 자금은 보통 창업 초기에 지원하는 자금으로 소상공인진흥공단에서 진행하는 신사업창업사관학교의 교육과정을 수료한 소상공인에게 지급하고 있습니다. 따라서 사업자등록증을 발급하기 전에 소상공인진흥공단 홈페이지에서 신사업창업사관학교 프로그램을 신청하여야 합니다. 해당 창업자금은 최대 4천만원까지 지원됩니다.
2. 운영자금: 운영자금은 사업 운영에 필요한 일상적인 비용을 지원하기 위한 자금입니다. 재고 구입, 인건비, 임대료 등의 운영 비용을 충당할 수 있도록 지원하며, 사업이 안정화될 때까지 소상공인들이 재정적 부담을 덜 수 있도록 도와줍니다.
3. 시설자금: 시설자금은 사업을 운영하는 데 필요한 설비나 시설을 구입하거나 개보수하는 데 필요한 비용을 지원하는 자금입니다. 이 자금은 사업의 확장이나 이전, 또는 시설 개선을 위해 필요한 자금을 충당하는 데 유용합니다.
4. 특화자금: 특화자금은 특정 업종이나 지역의 소상공인을 대상으로 제공되는 자금입니다. 예를 들어, 전통시장 활성화를 위한 자금, 친환경 사업을 위한 자금, 여성 창업자를 위한 자금 등이 있습니다. 이러한 자금은 해당 분야의 소상공인들이 보다 안정적으로 사업을 영위할 수 있도록 지원합니다.

2024년 기준 소상공인진흥공단에서 소상공인에게 제공하는 소상공인정책자금의 세부 내용은 아래와 같습니다.

세부자금명	대상	금리	한도	기간
일반자금	업력 무관 소상공인	기준+0.6%	7천만원	5년(2년거치)
긴급경영 (일시적경영애로)	지역경제 위기가 우려되는 지역소재 소상공인	기준금리	7천만원	5년(2년거치)
청년고용연계자금	아래의 3가지 요건 중 하나 이상을 충족하는 소상공인 - 업력 3년미만 청년대표 - 전체 상시근로자의 50%이상 청년고용 소상공인 - 최근 년이내 청년근로자 1인이상 고용하고 유지중인 소상공인	기준금리	7천만원	5년(2년거치)
소상공인특화자금 (운전)	상시근론자 10인미만 소공인 (업태가 제조업으로 등록된 소상공인)	기준+0.6%	1억원	5년(2년거치)
소상공인특화자금 (시설)			5억원	8년(3년거치)
대환대출	중저신용 소상공인이 보유한 은행권, 비은행권 사업자 대출 중 고금리 대출 또는 만기 연장에 애로가 있는 대출	4.5%	5천만원	10년 (거치기간없음)

 

 

소상공인 정책자금 신청방법

소상공인 정책자금은 아래의 그림과 같은 순서로 신청이 가능합니다.

 

1. 소상공인시장진흥공단 확인서 신청 접수

소상공인정책자금을 신청하기 위해서는 먼저 소상공인정책자금 사이트에 회원가입을 진행해야 합니다.

사이트는 아래와 같습니다

https://ols.semas.or.kr/ols/man/SMAN010M/page.do

소상공인정책자금

해당 사이트에서 본인에게 맞는 정책자금을 신청하고 접수할 수 있습니다.

직접대출과 대리대출 2가지 형태가 있으며, 형태에 따라 신청 순서는 아래 그림과 같습니다.

소상공인정책자금 홈페이지 ols.semas.or.kr

 

2. 보증서 발급 - 신용보증재단

소상공인 정책자금 신청 후 가능여부 및 신용 평가 등을 통해서 최종적으로 가능여부와 금액 금리 등에 대한 내용을 확인후 신용보증재단에서 보증서를 발급하여 줍니다.

신청한 정책자금의 총 한도에서 신청한 소상공인의 신용점수, 체납 여부 및 사업현황 등의 종합적 평가를 통해 최종 보증서가 발급됩니다.

 

신용보증재단에서 발급한 보증서의 경우 최종 승인된 정책자금의  90~100%에 대한 보증서이며, 해당 보증서를 통해 소상공인 정책자금 대출이 가능합니다. 

 

3. 대출 신청, 실행 - 금융기관

신용보증재단의 보증서가 발급되면 신청한 금융기관에서 정책자금 대출이 실행 됩니다.

금융기관은 최초 신청 시 본인이 선택한 금융기관으로 대출이 실행됩니다. 

 

소상공인정책자금 홈페이지 ols.semas.or.kr

 

따라서 소상공인 정책자금을 신청하기 위해서는 소상공인 정책자금 홈페이지에서 회원가입 후 본인에게 맞는 정책자금을 신청하고 신청 결과에 따라 신용보증재단에서 보증서를 발급해 주면 해당 보증서를 바탕으로 금융기관에서 대출이 실행됩니다. 소상공인진흥공단에서 직접 대출을 하는 방법도 있으나, 대부분의 소상공인 정책자금은 대리 대출의 형태가 많기 때문에 이 부분을 참고하시기 바랍니다.

 

소상공인 정책자금의 경우 분기마다 정책자금 공고문이 게시됩니다.

정책자금 공고문은 분기가 시작되기 전인 12월말, 3월말, 6월말, 9월말에 공고되며 1-3월, 4-6월, 7-9월, 10-12월 단위로 접수를 받고 있으니, 해당 시점에 공고문을 참조하시기 바랍니다.